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iDeCo(個人型確定拠出年金)は、国の年金(公的年金)を自分で上乗せする私的年金制度です。まずは、公的年金だけでどのくらい受け取れる見込みなのかを確認しておきましょう。 パターン条件月額目安 1．国民年金のみ自営業等・単身・満額...

NISAの年間非課税枠が年末までに残っていると、「使わないと損なのでは」「翌年に繰り越せるのか」と気になる方も多いでしょう。 結論からいうと、年間非課税枠を使い切れなくても法律上の罰則はありません。ただし、その年に使わなかった枠は原則とし...

住宅ローンの繰り上げ返済は利息を確実に減らせますが、投資の成果は経済環境で変わります。本記事では、過去50年を3つの局面に分け、「完済まで残り5年」「完済まで残り10年」で完済する場合と、同額を運用する場合を比較します。 試算は将来の成果を...

こんにちは、かちょうです。我が家は共働きではありませんが、お金の使い方についてお互いの考え方をすり合わせ、双方が納得できる着地点を探すことは結婚生活でずっと大事にしてきました。共働き夫婦なら、なおさら「財布を分けるか、まとめるか」で悩む場面...

こんにちは、かちょうです。 ボーナスが入ると、NISAへ一括投資するか、毎月の積立に回すか迷いますよね。早く投資したほうが増えそうでも、買った直後の値下がりは怖いものです。 わが家も、小学生から未就学児まで3人の子供を育てており、教育費など...

一人暮らしで手取りが20万円台だと、家賃や光熱費を一人で負担し、外食や急な出費が重なるだけで給料日前の余裕がなくなります。 私も社会人1〜2年目、手取りが20万円台だった頃は、家賃がほとんどかからない環境にいたのに、毎月ぎりぎりの生活でした...

こんにちは、かちょうです。「投資信託とETF、結局どっちを買えばいいの?」というのは、投資を始めたばかりの方からよく聞かれる質問です。この記事では、先に結論からお伝えしたうえで、なぜそう考えるのかを説明します。 ※本記事は執筆時点における一...

「余ったお金を貯めよう」と思っているのに、給料日前にはほとんど残っていない。お金を貯めたいのに貯金できないのは、意志が弱いからとは限りません。お金を使った後に貯めるという順番に、無理があるのかもしれません。 人は収入が増えると、その分だけ支...